Narodenie dieťaťa často prináša zásadné zmeny v rodinnom rozpočte. Zatiaľ čo príjmy rodiny sa môžu znížiť, výdavky naopak rastú. V takýchto situáciách sa klienti často obracajú na banky s otázkou, kde by mohli ušetriť. Jednou z možností, ako zmierniť finančnú záťaž, je odklad splátok istiny hypotéky či iných úverov.
Možnosti odkladu splátok
Odklad splátok istiny úveru je možný v niekoľkých prípravných situáciách:
Odklad splátok pri hypotékach a úveroch na bývanie
- Táto možnosť sa naskytá pri hypotékach so štátnym príspevkom pre mladých.
- Je dostupná aj pri hypotekárnych úveroch alebo akýchkoľvek úveroch určených na bývanie, ak bola zmluva s bankou uzatvorená po 21. marci 2016. Vtedy vstúpil do platnosti Zákon o úveroch na bývanie č. 90/2016.
- Okrem odkladu splátok istiny tento zákon umožňuje aj zníženie mesačných splátok úveru až na polovicu.
Tieto benefity je možné uplatniť po dobu 36 po sebe nasledujúcich mesiacov za nasledujúcich podmienok:
- Klient/ka ku dňu podania žiadosti o úver na bývanie dovŕšil/a 18 rokov a neprekročil/a 35 rokov veku.
- Žiadosť o odklad splátok istiny je potrebné podať do šiestich mesiacov od narodenia alebo osvojenia si maloletého dieťaťa, s priloženým rodným listom dieťaťa.
Príklad: Ak sa rozhodnete pre odklad splátky pri hypotéke vo výške 70 000 eur, s dobou splácania 30 rokov a úrokovou sadzbou 1,5 % p. a., z pôvodnej mesačnej splátky vo výške približne 241,60 eur budete mesačne splácať už iba úroky vo výške asi 87 eur.
Odklad splátok z dôvodu pandémie COVID-19
V súvislosti s pandémiou COVID-19 bola zavedená možnosť požiadať o odklad splátok úverov. Táto možnosť bola bez poplatku a neznamenala odpustenie dlhu alebo úroku.
Podľa zákona bolo možné odložiť splátku, ktorá mala byť splatná aj nasledujúci deň, alebo dokonca splátku, ktorá už bola splatná pred 30 dňami a nebolo možné ju zaplatiť.
Dôležité informácie k odkladu splátok z dôvodu pandémie:
- Banka sa musela vyjadriť k žiadosti do 30 dní.
- Odklad platil od splátky, ktorú klient označil v žiadosti, nie od splátky nasledujúcej po vyjadrení banky.
- Ak banka strhla splátku z účtu po podaní žiadosti o odklad, bolo potrebné podať reklamáciu a žiadať vrátenie peňazí.
Kto a akých úverov sa môže týkať odklad splátok?
O odklad splátok môžete požiadať v banke, lízingovej spoločnosti alebo u nebankového veriteľa, s ktorými máte uzatvorenú úverovú zmluvu.
Kto môže požiadať o odklad?
O odklad splátok môžete požiadať, ak splácate:
- Úver na bývanie
- Hypotéku
- Americkú hypotéku
- Medziúver
- Stavebný úver
- Akýkoľvek spotrebiteľský úver (vrátane finančného lízingu alebo splátkového predaja)
Pomôckou môže byť aj názov zmluvy, kde je uvedené napr. „Zmluva o spotrebiteľskom úvere“, „Zmluva o úvere na bývanie“ alebo „Zmluva o hypotekárnom úvere“.
Akých úverov sa týka odklad splátok?
Odklad splátok sa týka tzv. splátkových úverov, teda úverov s pravidelnými opakovanými splátkami. Presná výška splátky je uvedená na úverovej zmluve.
Dĺžka a podmienky odkladu splátok
Dĺžka odkladu splátok sa môže líšiť v závislosti od veriteľa:
- Ak máte úver od banky, môžete požiadať o odklad až o 9 mesiacov.
- V prípade iných veriteľov môže byť maximálna dĺžka odkladu kratšia, napríklad 3 mesiace.
Ktoré splátky si môžem odložiť?
Odložiť si môžete splátky, ktoré majú byť zaplatené po podaní žiadosti o odklad.
Podmienky žiadosti o odklad
- Klient musí úver riadne splácať, t.j. nesmie meškať so splátkou viac ako 30 dní.
- Nesmie meškať ani so splátkami na inom úvere.
- Preukazovanie nedostatku financií na zaplatenie splátky nie je potrebné.
Ako podať žiadosť o odklad splátok
Žiadosť o odklad splátok sa podáva:
- Elektronicky: Formulár nájdete na internetovej stránke banky alebo nebankovej spoločnosti, prípadne cez internet banking.
- Písomne: Túto možnosť využite vtedy, ak nemáte možnosť komunikovať elektronicky.
Čo musím vyplniť na žiadosti o odklad?
Žiadosť je jednoduchá. Vyplníte svoje osobné údaje, označíte zmluvu, pri ktorej žiadate o odklad (ideálne uvedením čísla zmluvy), a uvediete počet mesiacov, o koľko žiadate odklad.
Príklad vyplnenia žiadosti:
- Bod 8: Uvediete číslo úverovej zmluvy. Ak zmluva nemá číslo alebo ho nepoznáte, označte úver dátumom uzatvorenia zmluvy a Vašim menom, priezviskom a rodným číslom.
- Bod 9: Uvediete počet mesiacov, o koľko žiadate odklad. Pre banku je to maximálne 9 mesiacov.
Dôležité upozornenia a rady
Odklad splátok neznamená odpustenie dlhu alebo úroku. Splátky, ktoré ste si odložili, budete musieť zaplatiť neskôr. Váš úver sa aj počas doby odkladu ďalej úročí.
Ak ste schopní splácať splátky aj v súčasnej situácii, nepotrebujete žiadať o odklad, pretože budete v budúcnosti platiť viac úrokov.
Ak máte uzatvorené poistenie schopnosti splácať úver, v prvom rade kontaktujte svoju banku alebo poisťovňu, či sa na Vašu situáciu vzťahuje poistenie a či za Vás budú splátky uhrádzať.
Čo ak mi banka odmietne udeliť odklad?
V odmietnutí odkladu splátok Vám musí banka alebo spoločnosť napísať dôvody. Ak Vám odmietajú prijať žiadosť alebo neposkytli informácie, môžete sa obrátiť na Národnú banku Slovenska.
Vplyv odkladu na budúce úvery:
Odklad splátok sa nesmie neskôr negatívne prejaviť na Vašej histórii splácania úveru a nemal by ovplyvniť Vašu možnosť zobrať si v budúcnosti úver.
Refixácia úrokovej sadzby počas odkladu:
Ak Vám počas obdobia odkladu splátok pripadne dátum refixácie úrokovej sadzby, banka Vám oznámi novú úrokovú sadzbu štandardným spôsobom.
Dvojití dlžníci:
Ak sú na úvere dvaja dlžníci, požiadať o odklad môže ktorýkoľvek z nich.
Odklad po zosplatnení úveru:
Na dohody o splácaní dlhu po zosplatnení úveru sa odklad splátok nevzťahuje.
Trvanie odkladu po skončení mimoriadnej situácie:
Odklad splátok bude platiť aj po skončení vyhlásenej mimoriadnej situácie v súvislosti s COVID-19, ak bol takto dohodnutý.
Možnosť splácať aj počas odkladu:
Ak budete mať možnosť splácať počas obdobia odkladu, môžete začať splácať kedykoľvek.
Štátny príspevok:
Odklad splátok neovplyvní Váš štátny príspevok alebo štátny príspevok pre mladých.