Nedoplatky na zdravotnom poistení môžu skomplikovať život v mnohých oblastiach, často aj tam, kde by ste to nečakali. Neplatenie odvodov na zdravotné poistenie vedie k navyšovaniu nedoplatkov o úroky z omeškania, poplatky za vydanie výkazu nedoplatkov či trovy právneho zastúpenia. Okrem toho môže dlh viesť k obmedzeniam v úhrade zdravotnej starostlivosti a v prípade súdnej exekúcie sa navýšiť o trovy.
Podľa Mateja Štepianskeho, PR špecialistu zdravotnej poisťovne Dôvera, môže dlh na zdravotnom poistení viesť k obmedzeniam v úhrade zdravotnej starostlivosti, k rastu úrokov z omeškania a navýšeniu pohľadávok o trovy v prípade súdnej exekúcie. Beáta Dupaľová Ksenzsighová, hovorkyňa zdravotnej poisťovne Union, uvádza, že sa neplatením odvodov na zdravotné poistenie poistencom zbytočne navyšuje nedoplatok o úroky z omeškania, poplatok za vydanie výkazu nedoplatkov či trovy právneho zastúpenia.
„Nedoplatok sa môže navýšiť aj o pokutu udelenú Úradom pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou z dôvodu neplatenia odvodov,“ vysvetľuje ďalej s tým, že poistenci, ktorí nezaplatia preddavok za tri mesiace (prípadne nedoplatok z ročného zúčtovania) a dlh prevýši sumu 100 eur, sú automaticky zverejnení vo verejnom zozname dlžníkov. Týmto osobám sa obmedzuje nárok na plnú zdravotnú starostlivosť, nemajú nárok napríklad na kúpeľnú liečbu či úhradu liekov na predpis.
Kedy sa stanete dlžníkom na zdravotnom poistení?
Dlžníkom na poistnom sa stávate vtedy, ak zdravotná poisťovňa voči vám ku dňu zverejnenia zoznamu dlžníkov eviduje splatnú pohľadávku vo vyššej celkovej sume ako 100 EUR. Dlh môže vzniknúť z niekoľkých dôvodov:
- Na preddavku poistného - po lehote splatnosti, najmenej za 3 mesiace.
- Na nedoplatku alebo poistnom, ktoré ste boli povinní uhradiť odo dňa vzniku verejného zdravotného poistenia do dňa potvrdenia prihlášky zdravotnou poisťovňou.
Je dôležité vedieť, že aj keď nie ste v zozname dlžníkov, nemusí to znamenať, že nemáte žiadne pohľadávky. Zoznamy dlžníkov majú iba informatívny charakter a nie sú použiteľné na právne účely ani neslúžia ako oficiálny doklad potvrdzujúci stav pohľadávok.
Zoznam dlžníkov a obmedzenie zdravotnej starostlivosti
Zdravotné poisťovne sú podľa § 25 ods. 1 písm. f) bod 2. zákona č. 580/2004 Z.z. o zdravotnom poistení povinné uverejňovať na svojej webovej stránke zoznamy dlžníkov vždy k 20. dňu v kalendárnom mesiaci. Ak je poistenec uvedený v zozname dlžníkov, jeho nárok na zdravotnú starostlivosť je obmedzený. Fyzickým osobám je poskytovaná úhrada len neodkladnej zdravotnej starostlivosti, okrem zákonom stanovených výnimiek. To znamená, že napríklad lieky na lekársky predpis si poistenec hradí sám.
Poskytovatelia zdravotnej starostlivosti si môžu nárok na rozsah poskytovanej zdravotnej starostlivosti konkrétneho poistenca skontrolovať prostredníctvom ePobočky v časti Overenie poistenosti a nároku na ZS.
Výnimky zo zoznamu dlžníkov
Existujú však aj prípady, kedy poistenec nie je zverejnený v zozname dlžníkov, aj napriek existujúcemu dlhu:
- Zdravotná poisťovňa mu povolila splátky dlžných súm podľa § 18 ods.
- Na majetok ktorého bol vyhlásený konkurz alebo ktorému bola povolená reštrukturalizácia podľa zákona č. 7/2005 Z. z.
- Ktorý vzniesol námietku premlčania voči uplatnenému premlčanému nároku na poistné podľa § 21 ods. 1 zákona o zdravotnom poistení alebo na vymáhanie poistného podľa § 21 ods.
- Ktorému bol určený splátkový kalendár podľa zákona č. 7/2005 Z. z.
- Ktorý je osobou so zdravotným postihnutím podľa § 12 ods.
Od 1. januára 2025 platí, že poistenec, ktorý je dlžníkom podľa § 25a ods. 1 zákona o zdravotnom poistení a nespĺňa podmienky podľa § 9 odseku 2 písm. bude zverejnený.
Čo je neodkladná zdravotná starostlivosť?
Neodkladná zdravotná starostlivosť sa poskytuje osobe pri náhlej zmene zdravotného stavu, ktorá bezprostredne ohrozuje jej život alebo niektorú zo základných životných funkcií a bez rýchleho poskytnutia zdravotnej starostlivosti môže vážne ohroziť jej zdravie, spôsobiť náhlu a neznesiteľnú bolesť poistencovi alebo náhle zmeny správania a konania, pod vplyvom ktorých môže bezprostredne ohroziť seba alebo svoje okolie. Za neodkladnú zdravotnú starostlivosť sa považuje aj zdravotná starostlivosť, ktorá sa poskytuje pri pôrode.
Medzi situácie, kedy je poskytovaná neodkladná zdravotná starostlivosť, patria:
- Náhle a výrazné zhoršenie zdravotného stavu.
- Náhla prudká bolesť.
- Pôrod.
- Nebezpečné zmeny správania.
- Keď je dlžník zdrojom rýchlo sa šíriacej a život ohrozujúcej nákazy.
Ako sa zbaviť dlhu na poistnom?
Ak ste sa ocitli medzi dlžníkmi, je dôležité zbaviť sa dlhu čo najskôr, aby ste mali nárok na plnohodnotnú zdravotnú starostlivosť. Ak nemôžete uhradiť celú dlžnú sumu naraz, máte možnosť požiadať o povolenie splátok dlhu a dohodnúť sa s poisťovňou na splátkovom kalendári.
Pred samotným začatím exekučného konania vás poisťovňa informuje o nedoplatku zaslaním výzvy na úhradu nedoplatku alebo výkazu nedoplatkov. Môžete dostať aj poslednú výzvu na úhradu nedoplatku ako upozornenie pred začatím exekučného konania.
V prípade úmrtia platiteľa poistného poisťovňa prihlasuje svoje pohľadávky do dedičského konania.
Pokuty od Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou
Okrem narastajúcich úrokov a trov exekúcie vám hrozí aj pokuta od Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou (ÚDZS) za neplatenie zdravotného poistenia. Výška pokuty sa môže vyšplhať až do 3 319 EUR. Zdravotná poisťovňa vám síce pokutu udeliť nemôže, ale dlh bude vymáhať všetkými legálnymi spôsobmi, počnúc upomienkami a končiac exekúciou.
Ako sa platí zdravotné poistenie?
Platenie poistného sa realizuje vždy spätne. Teda, za január zaplatíte vo februári, za august v septembri a za december v januári nasledujúceho roka. Každá poisťovňa zverejňuje na svojom webe spôsob platenia poistného a čísla účtov.
Kategórie poistencov
Zdravotné poisťovne rozdeľujú klientov do štyroch základných kategórií:
- Zamestnanci: Odvody do zdravotnej poisťovne za vás hradí zamestnávateľ. Preddavok na poistné sa vypočíta z vášho príjmu podľa platnej sadzby.
- SZČO (samostatne zárobkovo činné osoby): Od 1. januára 2020 je minimálny vymeriavací základ vo výške 50 % z priemernej mesačnej mzdy z roku 2018, teda zo sumy 1 013 EUR. Minimálnym vymeriavacím základom pre SZČO je v roku 2020 suma 506,50 EUR. Minimálna výška preddavku je 70,91 EUR. Upravené odvody majú SZČO so zdravotným postihnutím, prípadne SZČO, ktoré sú zároveň zamestnancami alebo poistencami štátu.
- Samoplatitelia: Od 1. januára 2020 je minimálny vymeriavací základ vo výške 50 % z priemernej mesačnej mzdy z roku 2018, teda zo sumy 1 013 EUR. Minimálnym vymeriavacím základom je v roku 2020 suma 506,50 EUR. Samoplatiteľ je dobrovoľne nezamestnaná osoba.
- Poistenci štátu: Medzi poistencov štátu patria deti do 18 rokov, denní študenti vysokých škôl (do veku 30 rokov), poberatelia dôchodkov (okrem špecifických typov), rodičia chorého dieťaťa počas OČR, osoby celodenne sa starajúce o dieťa do 6 rokov alebo o osobu s ťažkým zdravotným postihnutím, nezamestnaní evidovaní na úrade práce, odsúdení alebo väzobne stíhaní a ďalšie osoby.
Upozornenie: Vymeriavací základ nie je pevný a minimálny vymeriavací základ sa každoročne mení. Aktuálne informácie sledujte hlavne vtedy, ak patríte do kategórie SZČO alebo samoplatiteľ.
Kedy vám poskytnú plnohodnotnú starostlivosť, hoci dlhujete na poistnom?
V niektorých prípadoch zdravotné poisťovne poskytujú zdravotnú starostlivosť v plnom rozsahu aj dlžníkom. Ide najmä o tieto situácie:
- Ak sa dlžníkom stal zamestnanec, za ktorého zdravotné poistenie neplatil jeho zamestnávateľ. V tomto prípade dlh nevznikol vaším pričinením a vy o ňom nemuseli ani vedieť.
- Ak sa dlžník so zdravotnou poisťovňou riadne dohodol na splátkach a dodržiava splátkový kalendár.
- Ak zdravotná poisťovňa už vymáha dlh v exekučnom konaní, poistenec ho však uhrádza formou splátok a túto skutočnosť oznámil zdravotnej poisťovni.
Upozornenie: Ak ste dlžníkom Union zdravotnej poisťovne, no máte podozrenie na koronavírus, prípadne vám už potvrdili COVID-19, dostanete nevyhnutnú starostlivosť. Situáciu však netreba zneužívať a je potrebné sa snažiť o dohodu s poisťovňou ohľadom splatenia dlhu.